可向擔保公司申請信用擔保

        雖然在銀行有不良信用記錄的借款人可以辦理住房公積金貸款，不過，在辦理貸款過程中，貸款承辦銀行通過中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫核對借款人（含配偶）資信，對拖欠貸款記錄連續三期或累計六期的惡意拖欠者借款人（含配偶），有權不予辦理住房公積金貸款。

        一般來說，辦理住房公積金貸款免收擔保費。但是因信用不良無法申辦貸款的借款人向擔保公司申請信用擔保的，擔保公司將按貸款額×0.6‰×貸款年限收取擔保費，最低300元。

        公積金最高貸款額度這么算

        那么，公積金貸款到底能貸多少萬元呢？大家可以用這個公式計算一下：借款人在最高貸款額度內的可貸額度=借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12(月)×0.5×實際可貸年限。

        目前，住房公積金貸款借款人及配偶均按規定正常繳存住房公積金的，最高貸款額度為45萬元；借款人單方按規定繳存住房公積金的，最高貸款額度為35萬元，其月還款額不得超出家庭月收入的50%。

        二手房公積金貸款有講究

        很多人不知道，二手房貸款需要注意房齡，房齡在10年以內的，最高貸款為7成；房齡在10年—20年的, 最高貸款為6成。購買房齡不超過20年的（房屋竣工年限以《房屋所有權證》為準）二手房、自（翻）建住房，貸款期限不超過20年，且與房齡之和最長不超過30年。

        所購普通自住二手房應在二環以內或二環以外成熟小區，須是成套住宅，原則上應為住宅小區（房產證上標明為小區）的房屋或單位宿舍的二手房。

        二手房對面積也有一定要求。只要是購買成套新建普通住房，對小面積住房貸款沒有限制，但二手房原則上應是50平方米以上的成套住房。